Se vuoi smettere di preoccuparti dei soldi, il primo passo è molto semplice. Devi mettere in ordine le tue finanze. Sto parlando di estinguere il tuo debito, risparmiare per le emergenze e investire (anche se è solo $ 50 al mese). Se disponi di un sistema automatizzato di cui ti puoi fidare, la maggior parte delle tue preoccupazioni finanziarie scomparirà.
Ma cosa succede se hai già fatto tutte queste cose e sei ancora preoccupato per i soldi?
3 cose che abbiamo notato da persone che non si preoccupano dei soldi
Nell’ultimo mese, abbiamo approfondito le tattiche e la mentalità dei ricchi per scoprire cosa fanno una volta che hanno “controllato tutte le caselle” e acquisito la padronanza delle basi della finanza personale.
Come fanno ad arrivare a quella posizione invidiabile in cui non devono più preoccuparsi dei soldi? Cosa sanno queste persone spensierate che noi non sappiamo?
Oggi vorrei condividere tre esempi:
1. Sono preparati a tutto
All’inizio di quest’anno, il New Yorker ha pubblicato un affascinante articolo intitolato “Doomsday Prep for the Super-Rich”. Nel pezzo hanno descritto come alcune delle persone più intelligenti e di maggior successo della Silicon Valley e di Wall Street si stanno preparando per l’apocalisse (sì, avete letto bene). Stanno acquistando proprietà remote, costruendo bunker autosufficienti e talvolta persino accumulando munizioni per prepararsi all’eventuale collasso della civiltà.
Quando è stata posta la semplice domanda “Perché?” ecco cosa ha detto al New Yorker Yishan Wong, l’ex CEO di Reddit:
La maggior parte delle persone presume che eventi improbabili non accadano, ma i tecnici tendono a vedere il rischio in modo molto matematico … I preparatori tecnologici non pensano necessariamente che sia probabile un collasso. Lo considerano un evento remoto, ma con uno svantaggio molto grave, quindi, visti i soldi che hanno, spendere una frazione del loro patrimonio netto per proteggersi da questo … è una cosa logica da fare.
Forse non sei pronto a buttare qualche milione su un bunker nelle zone rurali del Kansas, ma questo non significa che non puoi essere preparato per il futuro.
Parlando ai nostri studenti che si preoccupano dei soldi, ho notato che molte persone hanno paura di cose imprevedibili che potrebbero accadere nel loro futuro. Alcune persone si riferiscono a queste come “le cose che non sai di non sapere” o “incognite sconosciute”. Ecco come uno studente ha descritto la sua paura:
Ciò che mi preoccupa non è la perdita del lavoro. Quello che mi preoccupa è il milione di altre cose che potrebbero apparire. Cosa si nasconde dietro l’angolo di cui non so?
Questo tipo di paura può essere incredibilmente potente, perché la tua immaginazione si scatena con gli scenari peggiori. È come quando scendi le scale in un seminterrato nero come la pece di una vecchia casa traballante. È terrificante. Qualunque cosa potrebbe essere in agguato in quelle ombre.
Ma c’è una soluzione semplice: accendi una luce.
Puoi fare la stessa cosa con le tue finanze. Invece di aver paura delle “incognite sconosciute”, puoi far luce sul tuo futuro finanziario imparando da persone di dieci anni più grandi di te che possono dirti esattamente cosa aspettarti.
La chiamiamo “strategia di risparmio decennale”.
2. Proteggono i soldi che già hanno
Hai mai visto una notizia su una rock star o un atleta in bancarotta e ti sei chiesto: “Com’è possibile perdere tutti quei soldi?” Il documentario di ESPN Broke ha indagato sul fenomeno degli atleti molto ricchi che sono andati completamente al verde. Le statistiche sono scioccanti:
Secondo un articolo di Sports Illustrated del 2009, il 60% degli ex giocatori NBA è al verde entro cinque anni dal pensionamento. Quando sono in pensione da due anni, il 78% degli ex giocatori della NFL è fallito o è sotto stress finanziario.
Una delle cause principali dei problemi finanziari per questi atleti non era la spesa stravagante. Era principalmente dovuto a cattivi investimenti, che andavano dagli immobili ai ristoranti agli autolavaggi.
È un ammonimento interessante perché una delle domande più comuni che ricevo dagli studenti che hanno “padroneggiato le basi” della finanza personale è “Come faccio a far crescere i miei investimenti più velocemente?”
Man mano che la tua ricchezza cresce, scoprirai che anche le opportunità di investimento iniziano a crescere. Invece di un semplice fondo “noioso” con data obiettivo, ora puoi acquistare immobili, investire in start-up e assumere posizioni considerevoli in singole azioni. A un certo livello inizia ad aprirsi anche il mondo degli hedge fund e del private equity. Si è tentati di investire i propri soldi in queste entusiasmanti opportunità e promesse di rendimenti fuori misura ed è facile sviluppare un’ossessione per la crescita e muoversi più velocemente.
Lo trovo affascinante, perché la ricerca che ho fatto ha rivelato che le persone ricche di maggior successo hanno l’approccio opposto. Invece di chiedere “cosa posso guadagnare?” la loro domanda numero 1 è “come posso evitare di perdere soldi?”
Ad esempio, Warren Buffett ha due regole di investimento:
Regola 1: non perdere mai denaro.
Regola 2: non dimenticare mai la regola 1.
Allora cosa significa questo per te?
Si tratta più di padroneggiare la propria psicologia che di qualsiasi nuova tattica o asset allocation di fantasia. C’è una ragione per cui in IWT consigliamo costantemente investimenti noiosi e semplici come portafogli pigri e fondi con data obiettivo.
Ma abbiamo anche passato abbastanza tempo a studiare la psicologia della finanza personale per sapere che essere un monaco disciplinato al 100% con i tuoi investimenti è quasi impossibile. Non importa quanto tu abbia letto sui meriti dell’investimento di base su indici e sul motivo per cui la selezione dei titoli non funziona mai, c’è ancora una vocina nella tua testa che dice: “Sì, ma cosa succede se trovo il prossimo titolo Amazon? Sarei un milionario tra cinque anni! “
Ecco cosa ti consigliamo: invece di sopprimere quella voce nella tua testa, abbracciala. Prendi il 5% del tuo portafoglio e mettilo da parte per qualsiasi idea folle che hai per far crescere i tuoi soldi più velocemente. Investi in Bitcoin. Acquista $ 5.000 in azioni Tesla. Investi nell’autolavaggio di tuo cugino, se vuoi.
Fai quello che vuoi, perché mentre potresti perdere quel 5%, puoi dormire bene la notte sapendo che il 95% dei tuoi soldi è ancora al sicuro e protetto.
3. Non lo fanno da soli
C’è una scena fantastica in Entourage in cui l’agente Ari Gold presenta il team di gestione dell’attrice e cantante Mandy Moore.
(Attenzione: potresti voler mettere le cuffie per quel link, c’è del linguaggio NSFW in quella clip.)
È una specie di apertura degli occhi mentre scende la linea presentando questo super-team di sei persone che devono gestire la carriera di una sola persona: manager, agente musicale, pubblicista, avvocato, manager musicale, agente teatrale, ecc.
È anche possibile sviluppare lo stesso tipo di super-team per gestire le tue finanze e letteralmente esternalizzare le tue preoccupazioni a qualcun altro. Avvocati, commercialisti, specialisti in assicurazioni sulla vita, pianificatori finanziari, consulenti per gli investimenti e persino uno psicologo o uno psichiatra potrebbero far parte del tuo super team finanziario.
Potresti pensare: “Aspetta, cosa? Pensavo che Ramit odiasse i consulenti finanziari. Non spende un intero capitolo nel suo libro dicendomi di NON assumere un consulente finanziario? Allora cosa sta succedendo qui? “
Ho chiesto a Ramit di questa incongruenza, e lui mi ha fatto notare un’intuizione davvero interessante e controintuitiva: una volta raggiunto un certo punto, le regole di base della finanza personale non si applicano più.
Le persone normali con esigenze finanziarie ordinarie non hanno bisogno di un consulente. Ecco perché diciamo alla maggior parte delle persone che non vale il loro tempo. Ma una volta acquisite le basi, le regole di base non si applicano più.
Ecco alcuni scenari in cui ha senso pagare un consulente:
- Quando hai molti asset investibili (~ $ 1MM +) e hai molto di più da perdere se commetti un errore.
- Se hai situazioni complesse (immagina di avere tre figli, pianificare il college e comprare una casa allo stesso tempo).
- Quando vuoi solo un secondo paio di occhi per assicurarti di aver fatto tutto bene e di non perdere nulla.
- Quando hai poco tempo e vuoi pagare per comodità (ad esempio, puoi assumere un contabile a cui inoltrare le fatture e che le paga per te).
- Quando gestisci la tua attività, un contabile è un gioco da ragazzi che può “coprirti il culo” e anche cercare cose che non sai.
Assumere un consulente è costoso? Sì, naturalmente. Ma chiediti, quanto ti costa preoccuparti costantemente delle tue finanze?
Se stai cercando di ottenere aiuto con le tue finanze da un professionista, ti consigliamo di iniziare la tua ricerca presso la National Association of Personal Finance Advisors (www.napfa.org). Questi consulenti sono a pagamento (di solito hanno una tariffa oraria), non a commissione, il che significa che vogliono aiutarti, non trarre profitto dai loro consigli.
Cos’altro puoi fare per smettere di preoccuparti dei soldi?
Se non sei ancora sicuro di aver fatto tutto bene con le tue finanze, puoi implementare la strategia di risparmio di 10 anni /
La strategia decennale prevede di chiedere a persone di dieci anni più di te per cosa desiderano aver risparmiato e iniziare a risparmiare per questo.
Sembra ovvio, ma è necessario ammettere che, nonostante le tue capacità finanziarie superiori, avrai comunque le stesse spese di tutti gli altri. I giovani amano fingere che diventeremo milionari, lavoreremo sulla spiaggia e in qualche modo magicamente fare soldi e faremo spese basse per tutta la vita.
Ecco cosa ti succederà quando invecchierai:
Quindi contatta qualcuno più grande di te e chiedigli per cosa desiderano aver risparmiato. Garantisco che le loro risposte saranno sorprendenti.
Cosa farai oggi?
Se non guadagni più di quanto spendi, automatizzando i tuoi soldi e massimizzando i tuoi account, questo può essere il tuo primo obiettivo. Questa è la maggior parte dei lettori.
Se hai fatto tutto questo e stai cercando il passaggio successivo, prova a implementare la strategia di risparmio decennale.
Un’altra cosa: non puoi semplicemente deriderlo per essere troppo facile e non fare nulla. Devi scegliere consapevolmente:
Nota: non esiste il n. 4 (“Non lo farò affatto … Non farò proprio nulla”) perché è una scappatoia. Fallo.