L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine (LTC) può aiutare a coprire l’onere finanziario di una disabilità o di una malattia a lungo termine. Ciò può includere i costi relativi alla vita assistita, alle case di cura o alle cure domiciliari.
In molti casi, questi tipi di spese non sono coperti da compagnie di assicurazione sanitaria, Medicaid o Medicare.
Il 52% delle persone di età superiore ai 65 anni avrà bisogno di qualche forma di assistenza a lungo termine durante la loro vita.
Secondo il Dipartimento della salute degli Stati Uniti, questi sono i costi medi nazionali dell’assistenza a lungo termine negli Stati Uniti:
- Stanza semi-privata della casa di cura – $ 6.844 al mese
- Stanza privata della casa di cura – $ 7.698 al mese
- Unità abitativa con una camera da letto – $ 3,628 al mese
- Aiuto sanitario – $ 20,50 all’ora
- Servizi del centro di assistenza sanitaria per adulti – $ 68 al giorno
Questi costi possono raggiungere rapidamente fino a $ 90.000 all’anno. Un incidente o una malattia potrebbero facilmente far fallire qualcuno. L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine può aiutarti a ottenere l’assistenza giusta senza pagare di tasca tua.
Una volta che sei sulla buona strada per una vita ricca, ti consiglio di esaminare una politica di assistenza a lungo termine per proteggere il tuo futuro.
I 5 migliori fornitori di assicurazioni per cure a lungo termine
30 anni fa, c’erano più di 100 fornitori di assicurazioni che vendevano polizze LTC. Ma oggi quel numero è diminuito in modo significativo. Con circa due dozzine di opzioni tra cui scegliere, queste sono le prime cinque compagnie assicurative a lungo termine.
Mutuo di Omaha
Mutual of Omaha è un noto fornitore che offre assicurazioni sulla vita, assicurazioni per invalidità, soluzioni Medicare, servizi finanziari e assicurazioni per l’assistenza a lungo termine.
Le politiche LTC di Mutual of Omaha sono tra le migliori che troverai oggi sul mercato.
Quando acquisti online per un piano sanitario a lungo termine, Mutual of Omaha ti consente di stimare i premi mensili in base al tipo di copertura a cui desideri iscriverti.
Una volta che hai diritto ai benefici LTC, avrai la flessibilità di scegliere come vengono pagati. La mutua di Omaha offre prestazioni di rimborso tradizionali o un’opzione di indennità in denaro.
Avrai anche accesso a un coordinatore dell’assistenza. Questo consulente sanitario autorizzato può aiutarti a organizzare i servizi di cui hai bisogno in base alle circostanze individuali.
La mutua di Omaha rinuncia al premio mensile mentre ricevi prestazioni di assistenza a lungo termine.
È bello sapere che Mutual of Omaha comprende come le pratiche mediche e sanitarie cambiano costantemente. Ecco perché ti offrono benefici per le cure alternative. Questa parte della politica coprirà i costi associati a un servizio o trattamento che non esiste oggi ma potrebbe essere una procedura standard in futuro.
Puoi beneficiare di un risparmio del 30% sul tuo premio se tu e il tuo partner siete assicurati con la stessa polizza. Mutual of Omaha offre anche sconti del 15% per l’acquisto di un piano LTC mentre sei ancora in buona salute.
MassMutual
MassMutual offre una vasta gamma di servizi, dall’assicurazione sulla vita agli investimenti e ai piani pensionistici. Ma forniscono anche un’eccezionale copertura dell’assistenza a lungo termine.
Questo fornitore offre una politica di assistenza a lungo termine con un periodo di beneficio massimo di sei anni, che è più lungo di quanto la maggior parte delle aziende sia disposta a fornire.
MassMutual è una scelta eccellente da considerare se sei anche sul mercato di una polizza assicurativa sulla vita. Mentre diversi fornitori offrono assicurazioni sulla vita con supplementi di assistenza a lungo termine o sussidi per la vita, Mass Mutual ha una polizza separata che combina l’assistenza a lungo termine con l’assicurazione sulla vita.
Il piano CareChoice One consente di pagare un premio unico per l’assicurazione sulla vita intera e l’assistenza a lungo termine. Ci sono tre garanzie fornite in questa politica:
- Pool di benefici LTC
- Indennità in caso di morte
- Valore di consegna della politica
Vale la pena notare che le prestazioni di morte saranno ridotte se si ricevono prestazioni di LTC. In alcuni casi, MassMutual richiederà anche un esame medico prima di emettere una politica.
MassMutual non ha molte informazioni specifiche sulle politiche sul suo sito web. Le norme variano in base allo stato e dovrai contattare un rappresentante del servizio clienti per ulteriori opzioni e dettagli.
New York Life
New York Life ha sottoscritto polizze assicurative per 175 anni. Offrono una vasta gamma di servizi, tra cui l’assicurazione tradizionale per l’assistenza a lungo termine e una combinazione di assistenza a lungo termine e assicurazione sulla vita.
Quando acquisti una politica di assistenza a lungo termine tradizionale con New York Life, ti verranno presentate due diverse opzioni:
- NYL My Care
- NYL Secure Care
La prima opzione è la migliore per quelli di voi che cercano un modo semplice per acquistare l’assicurazione LTC. Ti verranno presentati diversi pacchetti di prodotti basati sulle funzionalità e sui vantaggi più popolari utilizzati dai loro clienti.
Questo è uno dei modi più semplici per ottenere un’assicurazione di assistenza a lungo termine. Basta sfogliare i piani e selezionare quello che sembra giusto per te.
In alternativa, puoi ottenere un piano completamente personalizzabile con NYL Secure Care. Queste politiche sono personalizzate in base alle tue esigenze e offrono una vasta gamma di vantaggi completi.
Non è possibile ottenere un preventivo online dal sito Web di New York Life, il che rende difficile stimare i premi e la copertura mensili. Offrono una risorsa che mostra alcune diverse opzioni LTC basate su ogni stato. Ma dovrai parlare direttamente con un agente per ulteriori informazioni.
OneAmerica
A differenza di alcuni degli altri fornitori del nostro elenco, OneAmerica non offre un’assicurazione LTC autonoma. Al contrario, offrono piani per:
- Assicurazione sulla vita con prestazioni di assistenza a lungo termine
- Rendite con prestazioni di assistenza a lungo termine
OneAmerica ha opzioni uniche per il pagamento di premi assicurativi LTC come l’utilizzo di IRA, un CD o risparmi per un pagamento una tantum. In alternativa, è possibile selezionare un importo premio annuale che non aumenterà mai.
L’assicurazione sulla vita con prestazioni di assistenza a lungo termine di OneAmerica può essere acquistata da due persone contemporaneamente, rendendola una scelta popolare per la copertura delle coppie sposate.
Poiché le polizze dispongono di un’assicurazione sulla vita integrata, le prestazioni in caso di morte verranno trasferite ai beneficiari se non sono necessarie per l’assistenza a lungo termine.
A seconda della politica, è possibile ottenere la protezione LTC per un numero specifico di mesi o benefici garantiti a vita.
I vantaggi di una politica di assistenza a lungo termine di OneAmerica possono essere utilizzati per una vasta gamma di esigenze. Dalla malattia di Alzheimer alla vita assistita e al ricovero ospedaliero, la vostra polizza vi proteggerà da spese vive.
OneAmerica non offre preventivi o opzioni di prezzi di esempio per questi piani sul proprio sito Web, che sembra essere una tendenza con i fornitori di assistenza a lungo termine.
Consumatore LTC
LTC Consumer non è una compagnia assicurativa. Tuttavia, questa risorsa è uno degli strumenti online più popolari per trovare la migliore politica di assistenza a lungo termine per le tue esigenze specifiche.
Come puoi vedere dagli altri fornitori sul nostro elenco, ci sono informazioni limitate sul web sui prezzi e dettagli sulla polizza per l’assicurazione LTC. Molti provider ti chiedono solo di contattare un agente per ulteriori informazioni.
Ma è noioso e richiede molto tempo chiamare più compagnie assicurative per confrontare i tassi e pianificare le opzioni da soli.
Se hai difficoltà a trovare un fornitore, puoi rivolgerti al consumatore LTC per assistenza. Compila semplicemente un rapido modulo online e ti abbinano a fornitori idonei che soddisfano le tue esigenze. Questo è il modo migliore per ottenere tutte le quotazioni di assicurazione a lungo termine da un’unica fonte.
Inoltre, LTC Consumer ha tonnellate di risorse utili sul proprio sito Web.
Offrono guide gratuite e mostrano i costi medi di diversi servizi di assistenza a lungo termine per ciascuno stato.
Sebbene non sia possibile ottenere un piano di assistenza a lungo termine direttamente dal consumatore LTC, è un modo prezioso per ottenere un preventivo rapido online. Puoi anche parlare con specialisti di assistenza a lungo termine indipendenti su qualsiasi domanda tu abbia su fornitori, politiche o benefici.
Come funziona l’assicurazione per cure a lungo termine
Quando acquisti una polizza assicurativa a lungo termine, devi selezionare la quantità di copertura che desideri. La maggior parte delle politiche prevede un pagamento massimo giornaliero, oltre a un limite all’importo pagato per la durata del piano.
Nella maggior parte dei casi, avrai diritto a prestazioni LTC se ti viene diagnosticata una determinata malattia o non puoi svolgere da solo “attività di vita quotidiana”. Queste attività includono:
- Mangiare
- Vestirsi
- bagnarsi
- Salire o scendere dal gabinetto
- Entrare e uscire dal letto
- Incontinenza
Una volta che ti è stato diagnosticato un medico, il fornitore deve completare una valutazione e approvare il tuo piano di assistenza prima di approvare un reclamo.
La maggior parte delle politiche prevede un “periodo di eliminazione”. Questo è il periodo di tempo che dovrai pagare per il trattamento di cura a lungo termine da solo prima che il fornitore inizi a rimborsarti. Un periodo di eliminazione è in genere di 30, 60 o 90 giorni.
Il fornitore continuerà a pagare i limiti giornalieri fino a quando non avrai raggiunto il massimo della durata della polizza (in base al tempo o al valore).
Alcuni assicuratori offrono piani di assistenza condivisi per le politiche di acquisto di coppie sposate insieme. In questi casi, potresti essere in grado di attingere ai benefici del coniuge se i limiti sono stati raggiunti sulla tua stessa politica.
Come scegliere la migliore assicurazione di assistenza a lungo termine
Ci sono alcune caratteristiche e fattori che dovresti cercare quando decidi una polizza assicurativa per l’assistenza a lungo termine. Questa è la metodologia che abbiamo usato per creare questa guida.
Politiche di assistenza a lungo termine indipendenti
L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine non è così popolare come una volta. Sempre meno compagnie offrono assicurazioni LTC e ancor meno offrono polizze autonome.
Molti fornitori di assicurazioni includeranno alcune cure a lungo termine o prestazioni di vita come parte di una più ampia polizza di assicurazione sulla vita. Ma se vuoi ottenere la protezione completa per l’assistenza a lungo termine da solo, dovresti cercare un fornitore che offre prodotti LTC autonomi.
Disponibilità
Solo perché un fornitore vende un’assicurazione a lungo termine, ciò non significa che sarai idoneo.
Alcuni provider sono autorizzati solo in determinati stati o hanno altri requisiti di idoneità speciali. Cerca sempre una politica con la più ampia disponibilità e le opzioni di benefit più flessibili. Non sai come sarà la tua situazione tra dieci o 20 anni.
I migliori fornitori di assistenza a lungo termine sottoscrivono le proprie politiche. Queste aziende sono le più affidabili quando arriva il momento di accedere ai tuoi vantaggi.
Periodo di beneficio
Il periodo di beneficio di una polizza di assistenza a lungo termine è il periodo di tempo in cui sarai pagato o rimborsato dopo l’approvazione di un reclamo.
In uno scenario ideale, il periodo di beneficio durerà fino a quando avrai bisogno di cure. Ma oggi è difficile trovare una vera politica a vita. La maggior parte delle politiche avrà un periodo di tempo prestabilito, come due o cinque anni, quando i benefici scadranno.
In alternativa, alcune politiche utilizzano il modello “pool di soldi”. In questo caso, i vantaggi vengono sottratti dal massimo della durata della polizza. Non esiste un periodo di tempo prestabilito in questo caso.
I premi per periodi di indennità più lunghi sono più costosi delle polizze più piccole.
Condividi le opzioni di assistenza
Se stai pensando di ottenere un’assicurazione di assistenza a lungo termine per te e il tuo coniuge, dovresti cercare una polizza con un’opzione di assistenza ciclistica condivisa. Queste politiche consentono alle coppie di raggruppare la copertura in modo che i benefici non utilizzati per una persona possano essere utilizzati dall’altra.
C’è un po ‘di rischio qui, considerando che una persona potrebbe essenzialmente esaurire tutti i benefici. Ma è un modo per risparmiare un po ‘di soldi se preferisci acquistare due piani con periodi di indennità più brevi.
Rinuncia Premium
Questo non è disponibile per tutte le politiche. Ma alcuni dei migliori fornitori di assicurazioni per cure a lungo termine rinunceranno al premio mensile o annuale una volta attivate le prestazioni.
La rinuncia ti farà risparmiare denaro in un momento della tua vita in cui potresti già avere un reddito fisso, oltre a dover affrontare circostanze difficili che richiedono cure a lungo termine.
Con una percentuale così elevata della popolazione che richiede una qualche forma di assistenza a lungo termine durante la loro vita, avere la giusta copertura è essenziale. Inizia a fare acquisti in anticipo, mentre sei ancora giovane e in buona salute. Ciò contribuirà a ridurre i premi e ti darà accesso a vantaggi migliori.